국경 간 결제 솔루션은 중소기업 성장 계획에 큰 도움을 줍니다 - Ripple의 결제 제품 책임자인 Pegah Soltani

Cross-Border Payment Solutions Give Big Lift to Small Business Growth Plans - Ripple's head of payments products Pegah Soltani

 

중소기업(SME)은 전 세계 경제의 발전을 돕습니다.

그러나 글로벌 상거래에 대한 상당한 기여에도 불구하고 현지 중소기업은 국경 간 결제 및 국제적 확장 목표와 관련하여 전통적인 금융 기관의 서비스를 오랫동안 받지 못했습니다. 

기업용 암호화폐 솔루션 제공업체 리플(Ripple)의 결제 제품 책임자인 페가 솔타니(Pegah Soltani)는 PYMNTS에 “세계 대부분의 회사는 실제로 중소기업입니다.”라고 말했습니다. "그들은 경쟁을 보장하고 혁신을 주도하지만 동시에 여전히 서비스를 충분히 받지 못하고 있습니다." 

현직 금융 기관이 중소기업을 살펴볼 때 이러한 비즈니스에 대한 서비스 제공에 대한 인지된 가치는 관련된 상대적 비용보다 더 큰 경우가 많습니다. 그 결과, 중소기업은 확립된 글로벌 결제 레일과 특파원 은행 관계의 혜택을 받는 대기업과 경쟁하는 데 어려움을 겪어 왔습니다. 

그러나 Soltani가 설명했듯이 중소기업은 매년 17조 달러가 넘는 국경 간 결제를 구성하고 있으며 새로운 시장 진출 기회를 제공하는 디지털 경제에 힘입어 다른 부문보다 훨씬 빠르게 성장하고 있습니다. 

“중소기업은 대기업에 비해 특파원 뱅킹의 고통을 훨씬 더 심하게 느낍니다.”라고 그녀는 말했습니다. “그들은 자원이 훨씬 적습니다. 그리고 규모가 작기 때문에 더 큰 경쟁업체에 비해 서비스와 가격이 더 나쁩니다.” 

디지털 경제가 계속해서 발전함에 따라 중소기업은 효율적이고 비용 효율적인 국경 간 결제 솔루션에 액세스할 수 있어야 합니다. 

이것이 바로 Soltani가 비효율적인 국경 간 결제에 대한 매력적인 솔루션을 제공하는 암호화폐 도구의 능력을 강조한 이유입니다. 

암호화폐는 국제 확장 여정에서 기존 마찰을 제거합니다.

가장 확고한 다국적 대형 대기업은 규모에 관계없이 국제 거래가 본질적으로 복잡하다는 것을 알고 있습니다.

그 이유 중 하나는 우리가 글로벌 뱅킹 시스템이 없는 세상에 살고 있고, 단편화로 인해 비효율성이 발생하고 잘 다져진 프로세스 내에서 문제 영역이 발생하는 경향이 있기 때문입니다. 

Soltani는 “마찰은 결제 시간부터 가격 책정, 투명성까지 다양합니다.”라고 말했습니다. “블록체인 솔루션을 사용하면 중개자를 제거할 수 있을 뿐만 아니라 지연을 줄이고 수수료에 대한 사전 가시성을 제공할 수 있습니다. 기술이 투명하고 추적 가능하며 감사 가능하고 모든 단계에서 명확한 기록을 확보할 수 있기 때문에 운영상의 이점이 많습니다.” 

하지만 국경 간 암호화폐 결제가 중소기업에게 글로벌 시장에서 성공하는 데 필요한 도구를 제공할 수 있을까요?

Soltani는 블록체인 기반 결제가 공평한 경쟁의 장을 마련하는 가장 유망한 옵션 중 하나라고 말했습니다.

“중개자를 없애는 블록체인 기반 솔루션은 속도를 높이고 비용을 절감합니다.”라고 그녀는 말했습니다.

특히 Ripple Payments를 사용하면 결제가 "0에 가까운" 실패율로 몇 초 만에 이루어지므로 SME는 며칠 또는 몇 주가 아닌 몇 초 만에 거래를 수행할 수 있습니다. 

“국경 간 암호화 솔루션을 통해 중소기업은 즉각적인 결제를 얻을 수 있으므로 주말에 자본을 예측하거나 보유할 필요성이 줄어듭니다.”라고 Soltani는 말했습니다. “그래서 3~5일 안에 전선이 도착할 때까지 기다리지 않아도 됩니다. 집중적인 리소스 요구 사항이나 수동 오버헤드가 필요하지 않으며 비용 마진의 최대 6%도 지불하지 않습니다.” 

그 외에도 국경을 넘는 암호화폐 솔루션은 주말 마감 시간이나 공휴일에 관계없이 연중무휴 24시간 가용성을 제공하며 수수료는 현상 유지 시스템보다 최대 90% 저렴합니다. 

운영 효율성을 향상시키는 동시에 투명성을 위한 거래 불투명성

효율성과 비용 효율성 모두의 기본은 투명성입니다.

“전통적인 은행 업무나 특파원 은행에서 기업은 필요한 돈의 양, 필요할 때, 필요한 곳을 예측해야 합니다.”라고 그녀는 말했습니다. "그들은 주말, 공휴일에 대한 계획을 세워야 하는데, 그 중 하나라도 잘못되면 비용이 많이 들고 결과적으로 고객에게 매우 나쁜 고객 경험을 제공하여 궁극적으로 수익 손실로 이어집니다." 

대조적으로, 국경 간 암호화폐 결제의 기반이 되는 블록체인 기술은 기존 결제 시스템에서는 종종 부족한 중소기업을 위한 투명하고 추적 가능하며 변경 불가능한 결제 추적을 보장합니다.

 

“오늘날의 결제 세계에서는 전 세계적으로 표준이 정말 다릅니다.”라고 그녀는 말했습니다. "따라서 유럽에서 SWIFT나 TIPS를 사용하거나 미국에서 [FedNow]를 사용하는 경우 다른 프로토콜을 따르게 되며 해당 데이터의 풍부함은 제한됩니다."라고 그녀는 말했습니다. "그 결과 서로 실제로 통신하지 않는 폐쇄된 네트워크가 많아 수동 개입이 많아지고 궁극적으로 결제 경험이 저하됩니다." 

“ISO 20022를 사용하면 이러한 문제가 해결될 것입니다.”라고 그녀는 덧붙였습니다. “Ripple에서는 첫날부터 ISO 20022를 준수했습니다. 우리는 이것이 지불의 방향이라는 것을 항상 인식해 왔으며 이것이 모두에게 더 좋을 것입니다.” 

Soltani는 Ripple이 SOC 2 인증에서 입증된 것처럼 "안전, 개인 정보 보호 및 보안 분야에서 최고 표준"을 준수하기 위해 최선을 다하고 있다고 별도로 설명했습니다. 

하지만 국제적으로 확장하는 것이 더 쉬워진다고 해도 결코 저렴하지는 않습니다. 국경을 넘는 사업에는 많은 초기 자본 비용이 필요합니다. 중소기업의 40%는 자금 조달 요구가 충족되지 않아 5조 달러가 넘는 격차가 발생합니다. 

이러한 자금 조달 격차는 이러한 기업의 성장과 잠재력을 저해하고, 기업의 확장 및 번영 능력을 저해하며, 이러한 위험과 복잡성을 관리하려면 많은 중소기업에 부족한 전문성과 강력한 자금팀이 필요합니다. 

“암호화폐와 블록체인 솔루션이 제공하는 이점은 궁극적으로 중소기업에 필요한 운전 자본을 줄여줍니다.”라고 Soltani는 말했습니다. “이들 회사의 운전 자본 문제는 돈을 받는 시기와 돈을 지불해야 하는 시기 사이의 불일치로 인해 발생하는 경우가 많습니다. 소규모 회사의 경우 단 며칠이면 큰 차이가 납니다.” 

2천만 건이 넘는 거래와 300억 달러의 거래량이 이미 처리된 Ripple은 블록체인 기술이 전 세계 중소기업의 결제 환경과 성장 기회를 변화시킬 수 있음을 입증하고 있습니다.

 

출처: pymnts by BY PYMNTS  |  AUGUST 16, 2023